Instrumentos financieros para las finanzas personales

Todos los días hacemos pagos y gastos: gasolina, tarjetas, teléfono, agua, luz, gas, mantenimiento... Todos estos deben de tener un control y un orden para no gastar de más o descontroladamente. A este control se complejos, son muy fáciles de acceder y no se necesita le conoce como finanzas personales.

Las finanzas personales son el conjunto de hábitos y estrategias que llevamos a cabo para gestionar, administrar, incrementar y presupuestar los recursos que percibimos de nuestro sueldo de manera periódica.

Nuestras finanzas son una de las partes más esenciales del día a día, por ello, es fundamental que exista el conocimiento necesario para saber cuidar y administrar nuestro dinero para lograr así una estabilidad financiera.

Hoy se tiene mucho desconocimiento de las finanzas personales ya que en nuestro país la educación financiera no es un principio básico para los jóvenes ni mucho menos para la gran mayoría de los adultos. Dentro de las cosas que podemos incluir dentro de ellas (presupuesto de ingresos y egresos, metas a corto, mediano o largo plazo, etc.), existe un elemento muy importante que todo el mundo debe de poner en práctica: invertir.

Cuando se menciona esta palabra, nos pueden venir a la mente muchos miedos o confusiones sobre el tema; sin embargo, la realidad es totalmente opuesta. En este artículo mostraré algunos de los instrumentos financieros más comunes que podemos incluir en nuestras finanzas personales que, aunque parezcan complejos, son muy fáciles de acceder y no se necesita un gran capital ni, mucho menos, años de estudio para obtener beneficios.

Pagaré Bancario

Es el instrumento más común que ofrece nuestra banca en México. Consiste en prestar tu dinero al banco en un determinado plazo (pueden ser días, meses o, máximo, un año), el banco lo prestará a otros y obtendrá intereses por esto, al final del plazo, el banco te regresará tu dinero más un interés. Este instrumento se caracteriza por ofrecer el más bajo interés de rendimiento, aunque el riesgo que se tiene es casi nulo.

Para acceder a él, basta con acercarnos a nuestro banco y pedir asesoría, o bien, hay bancos que, desde la propia aplicación móvil, permiten contratar y elegir el plazo deseado, así como el monto que queramos invertir.

Cetes

Los certificados de la tesorería o también llamados comúnmente como“CETES”,corresponden a un instrumento bursátil emitido por el gobierno federal. No hay que confundirnos, no es invertir en la bolsa, más bien es dinero que tú le prestas al gobierno federal para que solvente sus obligaciones como programas sociales, proyectos de inversión, gasto gubernamental, salario a servidores públicos, etc.

Cuando le prestas dinero al gobierno federal, este se compromete a devolver tu dinero más un interés adicional en un plazo establecido (28, 91 o 364 días).
Este instrumento también proporciona un bajo rendimiento, mayor al del pagaré, pero, aun así, bajo. De igual forma, el riesgo es prácticamente nulo y se puede acceder a él de una forma muy sencilla, ya sea desde la app Cetes directo, o bien, puedes acercarte al banco y ellos se encargarán de gestionar todo.

Fondos de inversión

Quizás es el instrumento que pueda sonar más complejo de los tres, aunque no lo sea. Un fondo de inversión es un instrumento que agrupa una gran cantidad de inversionistas e invierte el capital que recibe de ellos en una gran variedad
de instrumentos financieros que ayudan a disminuir el riesgo considerablemente, entre ellos están las acciones bursátiles, bonos, ETF’s, etc.

Este instrumento, a diferencia de los anteriores, tiene un par de particularidades. No es un instrumento de deuda, por lo cual, no le prestas tu dinero a nadie; al contrario, le confías tu dinero a profesionales en mercados bursátiles para que lo inviertan y generen ganancias por ti a cambio de una pequeña comisión.

Por otro lado, existen diferentes tipos de fondos, en algunos se tiene la oportunidad de invertir en ellos, pero tu dinero está disponible diariamente en caso de que decidas sacarlo por alguna razón, o bien, hay fondos que contratas a un plazo determinado y hasta su cumplimiento puedes retirar tu dinero.

En este tipo de instrumentos el riesgo es más alto pero el rendimiento obtenido es mayor. Se puede acceder a ellos mediante nuestro banco o alguna casa de bolsa, incluso desde nuestro celular podemos invertir sin salir de casa.

Con cualquiera de los tres instrumentos, podemos acceder a ellos desde nuestro celular en apps de nuestro banco
de confianza o bien, acercarnos a instituciones reguladas y confiables para asegurarnos de no perder nuestro dinero. Antes de comenzar a invertir, debes tomar en cuenta algunos factores, tales como: tener un objetivo financiero (a dónde quieres llegar, cuánto quisieras ganar, ...). El segundo consiste en conocer tu perfil (¿qué tan arriesgado eres?). Como tercer punto, asesórate, pregunta, investiga y atrévete a conocer y a ampliar tus conocimientos financieros. Lee libros, ve videos, acércate con personas que conocen el tema. Verás que es más fácil que lo que piensas.
La educación financiera, no debe ser un tema temido por las personas, al contrario, es un tema amigable que proporciona planeación en nuestro futuro y el cuidado de nuestro dinero, otorgándonos seguridad y estabilidad como individuos y participantes del sistema financiero día con día.